Les garanties santé
Les mutuelles efficaces complètent les remboursements de l’Assurance Maladie obligatoire pour limiter le reste à charge lors d’un soin. Les garanties sont les différents domaines médicaux pris en charge par le binôme Sécurité Sociale-mutuelle :
- La médecine
- La pharmacie
- L’hospitalisation
- Le dentaire
- L’optique et l’audition
Une mutuelle qui rembourse bien propose également des remboursements élevés pour des soins non pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire. Il peut s’agir de la psychologie, des techniques de médecine douce (acupuncture, sophrologie, homéopathie…), des implants dentaires, de la chambre individuelle pendant une hospitalisation, etc. En revanche, certaines dépenses ne sont jamais prises en charge par la mutuelle, comme la chirurgie esthétique.
Les différents niveaux de mutuelle
Le prix d’une complémentaire santé varie bien sûr selon les garanties choisies, mais aussi selon le niveau de remboursement souhaité.
Les mutuelles d’entrée de gamme couvrent les soins basiques. Elles peuvent être tout à fait satisfaisantes pour quelqu’un qui a peu de besoins médicaux. Il vaut mieux alors opter pour un contrat économique et responsable, qui assure le remboursement complet des médecins sans dépassement d’honoraires et du forfait hospitalier (participation à l’hébergement en hôpital). Une telle mutuelle vous fait également profiter des remboursements 100 % santé : un ensemble d’équipements sans reste à charge en optique, dentaire et audition, parmi une sélection de produits. Ces contrats coûtent entre 10 € et 30 €.
Pour des remboursements supplémentaires, il faut se tourner vers les assurances santé standard et haut-de-gamme. Les prises en charge se font en pourcentage ou en forfait de remboursement, plus au moins élevés. On trouve des mutuelles standard dès 20 €, et il faut compter entre 50 € et plus de 100 €/mois pour un contrat confort.
Le prix d’une mutuelle efficace
Un prix sur-mesure
Une mutuelle vraiment efficace est celle que l’on peut composer selon ses besoins. Inutile de payer pour de la médecine douce si ce n’est pas dans nos habitudes ! C’est pourquoi la plupart des organismes proposent de souscrire des renforts qui permettent de personnaliser la prise en charge. Ces options font évoluer la prime à payer. Par exemple, la garantie bien-être peut être comprise dès la formule économique par tel organisme, mais être une option payante à 10 €/mois pour un autre.
Les tarifs varient également beaucoup selon le profil de l’adhérent :
- L’âge : les cotisations augmentent avec le nombre d’années, car les assureurs l’associent à un risque plus élevé d’avoir des problèmes de santé. Les mutuelles étudiantes commencent à 10 € tandis que les mutuelles senior tournent à plus de 30 € minimum.
- Le lieu de résidence : le tarif est plus élevé de quelques euros à Paris, sur la Côte-d’Azur et dans certaines grandes villes à cause des dépassements d’honoraires fréquents.
- La composition familiale : une mutuelle souscrite individuellement revient plus cher qu’un contrat familial.
Comment économiser sur sa mutuelle ?
Le tarif des complémentaires santé est librement fixé par les assureurs, il peut donc varier du simple au triple pour les mêmes garanties. Par exemple, un organisme propose une mutuelle standard à 30 €, quand son concurrent pratique ce tarif pour une mutuelle 1er prix. Le tarif dépend aussi de la qualité des services proposés par la mutuelle : tiers payant, durée avant d’être remboursé, assistance, réseau d’opticiens partenaires, relation client, etc. Il faut donc s’attarder sur le rapport entre le prix et les garanties pour choisir le meilleur contrat. C’est ce que permet de faire le comparateur de bonnes mutuelles. De cette manière, vous faites des réelles économies sur le long terme.
D’autres astuces existent pour une mutuelle qui rembourse bien sans vider votre portefeuille :
- Profiter des promotions et des parrainages pour adhérer.
- Choisir une mutuelle en ligne car elle facture moins de frais d’entretien.
- Déduire la mutuelle de ses impôts si on est indépendant.
- Régler sa cotisation annuelle en une seule fois.
- Changer de complémentaire santé tous les ans si on trouve moins cher ailleurs.
